一、案情簡介

　　木某于2010年在南通注冊“優易公司”，并作為公司的法定代表人，股東是木某、黃某。2012年8月18日-2012年12月21日，木某在如皋市某億豐商城內，以優易網從事中介借貸為名，在未取得金融業務許可的前提下，編造“優易公司”系香港億豐公司旗下成員，謊稱億豐商城商戶需要借款，在“優易網”上發布發布虛假的“借款標”，以高額利率為誘餌，向45名投資人合計非法集資2550萬元，造成1524萬元無法歸還。木某除將集資的部分資金以月息3%或免息借貸給二人實際使用外（該款項均已歸還），在借款人不知情且其無歸還能力的情況下，將絕大部分集資款通過某投資公司配資投資期貨、炒股，截至2012年12月21日，共計虧損1259萬元。木某逃匿以后，以宋某的名義繼續通過乾騰投資公司配資投資期貨，自2013年1月9日-2013年4月10日，共計虧損20余萬元。

　　二、作案手段

　　由于信息不對稱，網貸平臺的出借方難以對網貸產品的真實性進行全面核實。優易網偽造借貸產品，將出借方的借款挪作他用，最終在自身承擔集資詐騙責任的同時使得投資者的投資款血本無歸。

　　三、案件警示

　　網絡借貸是指個體和個體之間通過互聯網平臺實現的直接借貸。網絡借貸信息中介機構是指依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融信息中介企業。該類機構以互聯網為主要渠道，為借款人與出借人（即貸款人）實現直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。網絡借貸信息中介機構按照依法、誠信、自愿、公平的原則為借款人和出借人提供信息服務，維護出借人與借款人合法權益。借款人與出借人遵循“借貸自愿、誠實守信、責任自負、風險自擔”的原則承擔借貸風險。網絡借貸信息中介機構承擔客觀、真實、全面、及時進行信息披露的責任，不承擔借貸違約風險。

　　網絡借貸信息中介機構不得從事或者接受委托從事下列活動：

　　1.利用本機構互聯網平臺為自身或具有關聯關系的借款人融資；

　　2.直接或間接接受、歸集出借人的資金；

　　3.向出借人提供擔保或者承諾保本保息；

　　4.向非實名制注冊用戶宣傳或推介融資項目；

　　5.發放貸款，法律法規另有規定的除外；

　　6.將融資項目的期限進行拆分；

　　7.發售銀行理財、券商資管、基金、保險或信托產品；

　　8.除法律法規和網絡借貸有關監管規定允許外，與其他機構投資、代理銷售、推介、經紀等業務進行任何形式的混合、捆綁、代理；

　　9.故意虛構、夸大融資項目的真實性、收益前景，隱瞞融資項目的瑕疵及風險，以歧義性語言或其他欺騙性手段等進行虛假片面宣傳或促銷等，捏造、散布虛假信息或不完整信息損害他人商業信譽，誤導出借人或借款人；

　　10.向借款用途為投資股票市場的融資提供信息中介服務；

　　11.從事股權眾籌、實物眾籌等業務；

　　12.法律法規、網絡借貸有關監管規定禁止的其他活動。

　　一個網絡借貸平臺是不是有問題，可以從以下幾個方面判斷：

　　1.看平臺是“信息中介”還是“信用中介”。網絡借貸平臺應該是“信息中介”，而不是“信用中介”。如果業務中涉及資金歸集、發放貸款、自融自保、期限錯配等行為，則該平臺很可能為“信用中介”。

　　2.看是否是個體與個體之間通過互聯網平臺的直接借貸。此外，平臺如果銀行業金融機構合作，則也要看合作是否違反法律規定，以及互聯網跨界過程中是否有監管套利。好的平臺，業務應該是‘小額分散’的，為小企業和個人投資者架起橋梁，若放出來的標的金額大、期限又長，很可能有是問題平臺。

　　3.看是否踩“紅線”。網貸平臺不得設立資金池、自融、向出借人提供擔保或者承諾保本保息、大規模線下營銷、誤導性宣傳、虛構借款人及標的、發放貸款、期限拆分、發售銀行理財和券商資管等產品、違規債權轉讓、參與高風險證券市場融資或利用類HOMS等系統從事股票市場場外配資行為、從事股權眾籌或實物眾籌等。

　　4.看定價機制。對的做法是為借貸雙方撮合并提供信息收集服務，借貸與否應當是借貸雙方自愿的、并且風險自擔的，并據此形成資金價格；錯誤或有隱患的做法，是平臺以不正當高回報誘導出資，虛構、夸大項目真實性并隱瞞項目風險。

　　5.看對主業的專注。對的做法是平臺提供信息交互、撮合、資信評估；錯誤或有隱患的做法，是平臺混業經營，從事資產管理、債權或股權轉讓及房地產及金融市場配資等，這樣做風險難以隔離。

　　廣大投資者要提高風險識別意識，謹慎投資，對高收益“誘餌”不動心，每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”，千萬得悠著點兒，更不能因為看到別人發了財而抵擋不住誘惑盲目跟風。

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